Meningkatkan diet dan kesehatan Anda adalah resolusi Tahun Baru yang umum, tetapi meningkatkan kesehatan keuangan Anda juga harus menjadi prioritas.
"Apa yang orang tidak sadari adalah keuangan Anda benar-benar mempengaruhi setiap bagian dari hidup Anda - hubungan Anda, bagaimana perasaan Anda tentang diri Anda," kata Crystal Rau, perencana keuangan bersertifikat di Beyond Balanced Financial Planning. "Jadi, sama seperti pergi ke gym dan merasa lebih baik tentang diri Anda, berfokus pada keuangan Anda benar-benar dapat melakukan banyak hal untuk memiliki tahun yang lebih baik."
Berikut adalah enam cara untuk menghemat lebih banyak tahun ini.
1. Otomatiskan semuanya
Anda tidak dapat lupa untuk menyimpan jika itu otomatis. Entah itu kontribusi 401 (k) Anda yang diambil sebelum pajak dari gaji Anda, atau transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan atau rekening pasar uang, otomatisasi akan membantu Anda menabung tanpa memikirkannya.
Lauren Zangardi Haynes, CIMA, perencana keuangan bersertifikat di Spark Financial Advisors, mengatakan majikan Anda mungkin juga dapat membagi gaji Anda sehingga masuk ke rekening giro dan rekening tabungan Anda.
"Dan kemudian Anda dapat secara otomatis mentransfer uang itu ke akun investasi, atau ke IRA, atau ke Roth IRA," kata Zangardi Haynes.
2. Evaluasi perbankan Anda
Tinjau rekening tabungan Anda untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan hasil persentase tahunan yang kompetitif (APY). Akan sulit untuk mengikuti inflasi. Tetapi rekening tabungan dengan hasil tinggi di bank yang kompetitif adalah pilihan terbaik Anda untuk dana darurat atau uang tunai lainnya yang mungkin Anda butuhkan dalam waktu singkat.
Juga, lihat rekening giro Anda. Jika Anda mengeluarkan biaya pemeliharaan bulanan untuk mendapatkan saldo minimum yang diperlukan, Anda harus dapat menemukan cara untuk menghindarinya – baik melalui rekening giro saldo minimum yang rendah atau dengan memiliki setoran langsung berulang.
Bandingkan rekening tabungan dan rekening giro untuk memastikan Anda memaksimalkan hasil dan meminimalkan biaya. (Anda dapat memeriksa ulasan bank Bankrate untuk membantu Anda membandingkan bank.)
3. Serang utang Anda
Jadikan melunasi utang sebagai prioritas, jika Anda memiliki hutang. Bunga yang Anda bayarkan pada kartu kredit kemungkinan jauh lebih banyak daripada yang Anda hasilkan di rekening tabungan. (Kartu transfer saldo atau kartu APR pengantar nol persen adalah pengecualian.)
"Jika Anda memiliki utang kartu kredit, Anda harus segera melunasinya tanpa mempertimbangkan hal lain," kata Amy Hubble, CFA, perencana keuangan bersertifikat di Radix Financial LLC.
Meskipun Federal Reserve memangkas suku bunga dana federal menjadi nol hingga 0,25 persen, suku bunga kartu kredit rata-rata masih sangat tinggi. Pembelian rata-rata APR untuk semua kartu kredit adalah sekitar 16 persen, menurut data Bankrate.
Jangan mengandalkan tarif kartu kredit yang bergerak jauh lebih rendah. Dan mereka bisa bergerak lebih tinggi tahun ini dengan The Fed berencana menaikkan suku bunga tiga kali pada tahun 2022.
Melunasi utang Anda dan tidak menjalankan saldo adalah satu-satunya cara pasti untuk menghindari membayar bunga kartu kredit.
4. Maksimalkan cash back Anda
Ketika Anda melakukan pembelian pada tahun 2022, pastikan Anda dihargai untuk mereka dengan uang kembali.
Pertimbangkan apakah Anda akan lebih baik mendapatkan lebih banyak uang kembali dengan kartu kredit yang memiliki biaya tahunan tetapi hadiah uang kembali yang lebih tinggi, atau kartu biaya tanpa tahunan yang memiliki persentase uang kembali yang lebih rendah.
Sebagian besar kartu debit bank tidak memungkinkan Anda mendapatkan uang kembali. Jadi dalam kebanyakan kasus, menggunakan kartu kredit untuk pembelian akan membantu Anda menghemat uang sepanjang tahun. Perusahaan kartu kredit akan sering membiarkan Anda menerapkan uang kembali ke saldo Anda atau beberapa mungkin membiarkan Anda langsung mentransfernya ke rekening giro Anda.
Ada lebih dari sekedar memilih kartu yang tepat.
Portal belanja kartu kredit juga merupakan tempat di mana Anda berpotensi memaksimalkan uang kembali Anda. Dengan melalui situs web kartu kredit Anda atau melalui situs seperti Rakuten, yang sebelumnya dikenal sebagai Ebates, Anda berpotensi mendapatkan lebih dari uang kembali biasanya. Di situs seperti Rakuten, Anda mendapatkan uang kembali selain apa yang Anda hasilkan dari kartu kredit cash-back Anda.
5. Evaluasi anggaran Anda
The new year is a great time to make sure you’re not overpaying or paying for monthly items that aren’t being used. Go through your budget – or monthly expenses if you don’t have a budget. It’s easy to start a budget — and it can help you maximize your savings. See if there are areas of opportunity, such as cutting back on dining out or on coffee or other spending, that adds up over time. Also, go through your budget and try to renegotiate items, Rau says.
"Saya memeriksa asuransi kami hanya untuk memastikan kami masih mendapatkan tarif terbaik untuk cakupan yang kami bawa," kata Rau. "Ini hanya tentang melakukan reset setiap tahun, hanya untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan terbaik dan Anda mengambil keuntungan dari semua hal yang ditawarkan kepada Anda."
6. Tinjau tunjangan karyawan Anda
Meskipun pendaftaran terbuka kemungkinan sudah terjadi untuk tahun 2022, Anda mungkin dapat menyesuaikan beberapa opsi – seperti seberapa banyak Anda berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori majikan Anda, seperti 401 (k).
Menyesuaikan pemotongan Anda untuk pajak atau berapa banyak yang Anda simpan untuk pensiun – yang dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda – adalah cara untuk berpotensi menghemat uang, kata Rau. Konsultasikan dengan penasihat pajak untuk memastikan bahwa strategi Anda masuk akal untuk menghemat uang untuk pajak.